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黄金质押助你轻松融资

时间:2011-11-09 14:32来源:中国黄金延期网 作者:虎城 点击: 次 [ ]
如果你已经拥有一定的黄金投资,不妨关注一下黄金质押贷款。目前,已经有多家银行向个人推出了黄金质押贷款,与其他的贷款品种相比,黄金质押贷款不仅利率上有一定的优势,贷款手续也较为简便。

受到紧缩货币政策和银行贷款额度减少的影响,个人客户和小企业主可以获得的贷款途径也越来越少。如10月份以来,商业银行纷纷对首套房贷款利率进行了上浮,对第二套房产实行了停贷。尽管银行对小企业贷款给予了较大的扶持力度,但贷款程序较为复杂,针对小企业的利率定价也整体偏高。

事实上,如果你已经拥有一定的黄金投资,不妨关注一下黄金质押贷款。目前,已经有多家银行向个人推出了黄金质押贷款,与其他的贷款品种相比,黄金质押贷款不仅利率上有一定的优势,贷款手续也较为简便。

黄金变现的新途径

简单地说,黄金质押贷款就是利用投资者所持有的黄金或是黄金资产,作为质押物,向银行进行贷款。由于质押物的存在,银行的放贷手续相对来说较为简便。“投资者可以选择将黄金资产出售,但可能面临收益上的损失;黄金质押贷款的好处是以黄金作为质押物,投资者可以获得流动性上的支持。”

以中行的实物黄金质押贷款业务为例,需以在中行购买的实物黄金,包括中银品牌和代理品牌为质押物,最高上限可以达到实物黄金制品市价的75%,“按照办理质押贷款手续时的黄金市场价格来确定”,贷款期限不超过一年,贷款利率则是在基准利率的基础上上浮10%。

记者从工行贵金属中心了解到,工行所提供的黄金质押贷款,则不限于本行的产品,“包括金交所的标准金、工行的如意金系列都可以作为质押品种。”最高质押率为实物黄金市场价格的80%,“对于具体的金额、期限和贷款利率,由于黄金质押只是一种担保方式,主要视不同的客户或法人贷款业务品种来确定。”

多家银行已经推出

随着黄金业务的拓展,多家银行相继推出了自己的黄金质押贷款业务,但在业务的具体范围、操作上也有一定的差异。

如可供质押的黄金品种。一些银行的做法是,只为购买本行品牌或是本行代理的品牌实物黄金提供质押贷款。如中行的质押贷款限于中银品牌金和代理品牌金,农行的个人黄金质押贷款以该行发行的“传世之宝”系列实物黄金作为质押,工行则可为自有品牌“如意金”和金交所的标准金提供质押。

光大、华夏、兴业等提供的黄金质押贷款,则是以金交所实物黄金账户上的黄金。值得一提的是,以金交所实物黄金账户上的黄金作为质押,与银行签订质押合同的同时,还需要通过上海黄金交易所办理贵金属质押登记手续。此外,如兴业银行[13.19 0.30% 股吧 研报]规定,贵金属质押贷款的贷款人(出质人)必须是贵金属的所有权人,不接受第三方提供的贵金属作质押。

对于最高质押上限,各家银行的规定也有较大的差异。其中,农行质押黄金的价格以前一日农行黄金交易系统最低买入价为准,最高质押上限可达到实物黄金制品价格的85%;中行实物黄金质押贷款最高上限可以达到实物黄金制品市价的75%;工行制定的比例为80%。此外,兴业黄金质押贷款业务的质押率最高不超过贵金属质押市值的80%;光大规定,对于单笔黄金质押贷款起点金额为15万元,最长期限为12个月;贷款额度为1千克的整数倍,质押率则不超过60%。

贷款利率和贷款期限上,黄金质押贷款以短期贷款为主,期限一般都不超过一年,贷款利率也基本是以基准利率为基础上浮10%左右,对于企业客户则要视具体的情况来定。

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